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賦能金融 區塊鍊深度應用期已至
來源:發布時間:2019年03月28日

  在多種場景之下,區塊鍊技術在金融領域的深化應用尤為亮眼。随着技術落地的速度越來越快,區塊鍊不僅可以提升金融服務的質量,促進金融産品創新,而且在監管科技領域也頗有應用,正成為重塑未來金融業态的一股新興力量,并将推動金融行業漸進式變革。

  在日前結束的全國兩會期間,金融科技、區塊鍊技術再次成為熱點關注内容。從地方政府工作報告到全國政協委員、人大代表的提案,區塊鍊技術被多次提及。如福建、雲南、重慶等省份已将區塊鍊寫入政府工作報告之中,明确重點發展區塊鍊技術,推動區塊鍊技術創新應用。

  實際上,在多種場景之下,區塊鍊技術在金融領域的深化應用尤為亮眼。随着技術落地的速度越來越快,區塊鍊不僅可以提升金融服務的質量,促進金融産品創新,而且在監管科技領域也頗有應用,正成為重塑未來金融業态的一股新興力量,并将推動金融行業漸進式變革。

  區塊鍊将成金融核心底層技術

  有關數據顯示,随着區塊鍊應用場景的擴展,預計2019年具有投入産出的區塊鍊企業将超過600家,産業規模有望超過8億元。

  業内人士認為,移動互聯網、大數據、區塊鍊、人工智能等技術手段的發展革新,正具備着在金融領域實際應用的基礎條件,區塊鍊技術将成為未來金融核心的底層技術。

  通過使用區塊鍊技術,可以改變傳統的金融信息采集來源、風險定價模型和投資決策過程。目前來看,人工智能和區塊鍊是能夠成為大幅提升傳統金融效率、解決傳統金融痛點的核心底層技術。

  有業内專家認為,在金融科技的四大核心技術ABCD(人工智能、區塊鍊、雲計算和大數據)中,無論是人工智能、雲計算還是大數據,都可以成為技術,成為工具,但其最多也就是對金融運營模式産生改變。但區塊鍊,其既是技術,也是方法,既是工具,可以改變運營模式,也可以改變原有生産的組織形式,将使金融業發生颠覆性的變化,值得進一步深化研究。

  優化運營流程 降低交易風險

  依據區塊鍊無管理員、去中心化的特性,其各節點都擁有完整的分布式數據庫,所有參與者可以共建和維護一個賬本,這也意味着,使用區塊鍊可以保證不同主體的數據實現隔離和不可篡改,也便于鍊上的參與者随時追蹤和查詢,節省審核時間和成本。

  當前,已有金融科技公司開始利用區塊鍊技術的這一特性來優化平台運營,提升信息透明度和可信度。如陸金所,其近日宣布。已開發并将區塊鍊技術應用于平台多項運營環節中,包括使用區塊鍊技術輔助用戶身份認證、利用區塊鍊對網貸交易溯源等,陸金所有關負責人表示,區塊鍊技術的應用,不僅能簡化流程,提升用戶體驗,還能避免各投資機構間、投資者和投資機構間的信息不對稱。

  此外,利用區塊鍊技術還可以為網貸交易溯源,有效降低交易風險。對于網貸産品而言,産品信息核實和各方之間的信任是一個關鍵問題,無論是借款人和出借人對網貸平台的了解和信任,還是借款人的信用審核,都是當前用戶在進行網貸産品交易時最為關心的問題。使用區塊鍊技術之後,可以在鍊上追溯産品的原始信息,并驗證其真實性,涵蓋了産品的貸前、貸中和貸後的全流程階段,平台、用戶可以成為鍊上的一個節點,利用區塊鍊的防欺詐和不可篡改的特性來解決信任問題。

  賦能監管科技 提升監管效率

  除了在金融産品和服務創新的拓展深化之外,區塊鍊技術被普遍看好的另一個發展方向,便是在監管科技領域的應用。

  北京大學網絡與信息安全實驗室主任陳鐘表示,應用在監管科技中,區塊鍊可以改變原有的數據共享方式,在實現業務真實性保障和責任客觀認定方面有着巨大的潛力,起到促進監管效率改進、提高監管實時性的作用。

  有業内人士表示,運用區塊鍊存證溯源,通過安全記錄和加密的方式,能夠對互聯網金融業務中大規模的活性數據進行驗證,使得數據在分布式的數據庫中實現跨網和安全共享,避免了不必要的信息數據中介,增強了流程的透明化程度,保障數據安全性和真實性。

  此外,陳鐘認為,區塊鍊可實現隐私有限的強監管。監管部門也可以成為鍊上的一個節點,從而提高監管的效率,實時對交易進行監督和監控。比如,在監測網貸平台非法集資活動中,監管部門和有關企業可以合作開發以區塊鍊、大數據為技術基礎的風險預警指數,通過區塊鍊的多節點,打通各個網站和軟件應用的應用程序接口,将數據存儲到分布式數據之中,并進行清洗、集成、變化和規約,進而利用算法模型得出相關的預警指數,對平台進行實時動态監測,起到提前預警、緩釋風險的作用。